Lånetilbud fra tredjegenerations digitale banker

Tredjegenerationsbanker betragtes som onlinebanker, der er udvidelser eller digitale datterselskaber af eksisterende banker. Disse brands er ofte tilknyttet et moderselskab og tilbyder ikke flere tjenester end moderselskabets. LCL er for eksempel onlinefilialen af ​​BNP Paribas.
Ikke overraskende tilbyder disse forhandlere “omfattende” lånepakker:

• kreditindløsning
• brolån
• prêt amortissable
• endelig kredit

Og hvordan fungerer det for rene spillere?

Generelt tiltrækkes kunder af netbanker på grund af deres hurtighed og brugervenlighed. Derfor tilbyder disse netbanker ikke rentefrie lån (PTZ) eller boligopsparing (CEL eller PEL) i deres tilbud.
Rene aktører er onlinebanker, der startede fra bunden! Disse institutioner startede med ret begrænsede produkter, herunder opsparingskonti. Først senere udvidede de sig til andre områder.
Således tilbyder kun fire onlinebanker i øjeblikket realkreditlånstjenester:

• Hej Bank
• Boursorama Bank
• ING Direkte
• Fortuneo

Boliglån hos HelloBank

I modsætning til kundernes forventninger fungerer det realkreditlån, som dette firma tilbyder, som en mellemmand mellem kunden og et lån fra BNP Paribas. Dette aspekt er afskrækkende for de fleste ansøgere på grund af virksomhedens manglende gennemsigtighed.
Hvad angår resten af ​​informationen, er alt tilgængeligt. Tilgængelig fra 3000 euroLånet kan løbe i op til 30 år. Ansøgningsgebyrerne er anslået til €250, og der tilbydes ingen gebyrer for tidlig tilbagebetaling. Den største fordel ved dette lån er muligheden for at optage et realkreditlån til finansiering af renoveringer.

Boursorama Banque skiller sig ud ved sin ultrakonkurrencedygtige prisstruktur.

Boursoramas realkredittilbud følger den etablerede logik vedrørende prisfastsættelse:

• ingen ansøgningsgebyrer
• Fravær af gebyrer for tidlig indfrielse, undtagen i tilfælde af overtagelse af en af ​​dens direkte konkurrenter.

Derudover vises priserne tydeligt uden skjulte oplysninger, og medlemmerne kan køre en simulering direkte online.
Det eneste krav: at have Minimum 80.000 euroDenne långivers realkreditlån kan have en løbetid på fra 7 til 25 år, udelukkende med det formål at købe en primær eller sekundær bolig eller en investeringsejendom. Det er også muligt at ansøge om en lånekonsolidering.

ING Direct fokuserer på gennemsigtighed

Hos denne institution kan lån spredes over op til 25 år, og der tilbydes IRA’er. For at differentiere sig fra sine konkurrenter fokuserer ING Direct på pædagogikHun forsøger at forklare alle trinene så tydeligt som muligt. Virksomheden forstår, at de, der bruger netbanker, har brug for præcise forklaringer på alle de nævnte punkter.
Endelig tilbyder ING Direct 0,10 % mindre på renten, forudsat at du får din indkomst indsat på kontoen der.

Fortuneo udnytter ideen om enkelhed

Fortuneo tilbyder nogenlunde de samme produkter som de tre andre ovennævnte onlinebanker. De fremhæver dog brugervenlighed af dens hjemmeside, samt information og implementeringen af ​​de tjenester og produkter, den tilbyder.

Optagelse af et realkreditlån: faktorer at overveje

Et realkreditlån består af flere obligatoriske elementer, uanset om det er fra en traditionel institution eller en netbank.

Lånekapacitet

Lånekapacitet refererer til det maksimale beløb, en låntager kan anmode om. Det bestemmes af ansøgerens personlige bidrag, indkomst og månedlige udgifter.

Månedlige betalinger

For at bestemme det månedlige betalingsbeløb er det nødvendigt at køre en lånesimulering ved hjælp af:

• lånebeløbet
• tilbagebetalingsperioder

Amortiseringsplanen

Dette er en tabel, der beskriver lånets tilbagebetalingsplan. Den giver banken og låneansøgeren et overblik over de månedlige og årlige tilbagebetalinger i hele lånets løbetid.

Notargebyrer

Det er ved hjælp af en lånesimulering, at vi kan fremhæve størrelsen af ​​disse gebyrer, hvilket kan være meget vigtigt i investeringen.

Den årlige procentsats (ÅOP)

Denne benchmark muliggør sammenligning mellem flere lånetilbud. For at lette analysen inkluderer ÅOP alle yderligere gebyrer, inklusive den nominelle rente.

Den resterende forfaldne kapital

Dette er det beløb, der skal tilbagebetales. Hvis du har svært ved at huske det, kan du blot køre en simulering og indtaste låneoplysningerne for at finde ud af den resterende saldo.

Gældsgrad

Når du ansøger om et realkreditlån, vil långiveren informere dig om visse betingelser, du skal opfylde for at få pengene til dit ejendomsprojekt. Din gældsgrad er en af ​​disse betingelser.

Denne indikator gør det muligt for banken at afgøre, om låneansøgeren er i stand til at overholde tilbagebetalingsfristerne. Den svarer ofte til 33 % af den årlige indkomst.